Брайан Трейси
Начинайте богатеть сейчас. Зарабатывайте больше, проще и быстрее
Ваш самый ценный финансовый актив – это способность зарабатывать деньги, то есть способность получать результаты, за которые вам платят.
Журнал Fortune как-то опубликовал статью о женщине, которая проработала в этом издательстве сорок шесть лет и ушла на пенсию на восьмом десятке. Она была одним из самых уважаемых сотрудников, и в ее честь устроили грандиозное торжественное мероприятие. Эта женщина в свое время брала интервью у руководителей Fortune 500 и мировых финансовых светил. Она могла позвонить Уоррену Баффету или Биллу Гейтсу, и те всегда отвечали на ее звонки. Когда ее спросили, в чем секрет ее профессионального успеха и как ей удалось на протяжении стольких лет оставаться ценным сотрудником, женщина ответила: «Я поставила себе цель: каждый день учиться чему-то новому, что помогало бы мне лучше выполнять свою работу». Это и есть способность зарабатывать деньги.
Если вы спросите обычного человека, что он сегодня сделал для того, чтобы улучшить свои способности к получению результатов, он будет шокирован.
Эйнштейн сказал, что накопительный эффект – это самая мощная сила во Вселенной. Когда вы постоянно узнаете что-то новое, то накапливаете знания в той или иной области. Со временем все эти фрагменты информации, как элементы мозаики, складываются в единую картину. Она позволяет видеть возможности, которых вы раньше не видели. Это называется законом интегрированного интеллекта. Иногда один-единственный фрагмент информации сводит воедино все накопленные знания – и у вас появляется идея создания инновационного продукта или услуги.
Возьмем, к примеру, создание iPod. На самом деле вся технология iPod уже существовала и, кроме доступа к музыке, была продана другим компаниям. Стив Джобс просто создал новую бизнес-модель.
Сегодня существует пятьдесят пять видов бизнес-моделей. В случае выбора неправильной из них любая компания будет дрейфовать, а то и вовсе потерпит крах. Бизнес-модели меняются так быстро, что 80 процентов компаний, в том числе из Fortune 500, не успевают адаптироваться и работают по частично или полностью устаревшим моделям.
Новая бизнес-модель – это своего рода элемент мозаики. Она соединяет все внешние и внутренние факторы в новую картину. Показательным примером является Google. Он соединил тысячи компьютеров, чтобы люди могли бесплатно искать информацию; а пока они ее ищут, Google отслеживает их интересы и выдает рекламу сопутствующего продукта или услуги. Благодаря своей новой бизнес-модели компания Google стала одной из самых дорогих в мире. В настоящее время Google абсолютно бесплатно предлагает самые востребованные в мире услуги и между делом – много других полезных вещей.
Однако вернемся к проблеме саморазвития и совершенствования умений и навыков. Ваша способность зарабатывать деньги – это залог финансового успеха. Как сказал баскетбольный тренер Пэт Райли, «мы становимся или лучше, или хуже». Никто не стоит на месте. Каждый новый навык, который вы осваиваете, улучшает вашу способность зарабатывать деньги, повышает вашу значимость и ценность для компании, продвигает вас по лестнице финансового благополучия.
Взгляните на самых высокооплачиваемых людей в современном обществе. День за днем, неделю за неделей, месяц за месяцем они взбираются по этой финансовой лестнице, развивая свои умения и навыки. Эти люди никогда не перестают учиться. Как результат, им платят миллионы долларов и дарят «золотые парашюты».
Нужно постоянно задаваться вопросом: «Что я сегодня сделал, чтобы улучшить свои способности к получению результатов?» Если вы сфокусируетесь на результатах, ваша жизнь кардинально изменится.
Теперь непосредственно о деньгах. В настоящее время мы переходим от бумажных денег к цифровым. Проблема в том, что цифровые деньги сложнее контролировать.
Я сужу об этом по своим детям, которые беззаботно покупают вещи, а потом испытывают шок, когда приходят счета. Они расходуют все деньги на карте, превышают остаток средств, а за овердрафт банк начисляет проценты, которые накапливаются. На то, чтобы молодежь научилась контролировать свои безналичные расходы, уходит два-три года. Конечно, финансовые компании, выдающие пластиковые карты, заинтересованы в том, чтобы вы покупали вещи в кредит и вообще не задумывались о своих расходах. Удивительно, сколько людей ежегодно становятся банкротами в результате задолженности по кредитным картам!
Не случайно финансовые проблемы являются основной причиной разводов в США, особенно среди молодежи. Муж, или жена, или оба до поры до времени напропалую расходуют деньги, имеющиеся у них на карточке. Отдельной темой является онлайн-шопинг: он вдвойне отрывает от реальности. Вы нажимаете на кнопку, размещаете заказ, а через пару недель приходит счет. «Кто это купил? Что за ерунда? Как-то я не подумал (-а)…»
Первое, что советуют финансовые консультанты людям, имеющим огромные долги, – ликвидировать кредитки или хотя бы сосредоточить все средства на одной карте, установив ежемесячный лимит расхода средств. Вторая «палочка-выручалочка» – рассчитываться только наличными. Когда вы достаете из кармана свои кровно заработанные, это действует как отрезвляющий душ. Вы сто раз подумаете, прежде чем что-либо купить. Расчет наличными очень помогает контролировать расходы.
Деньги и время в определенном смысле схожи: их можно либо тратить, либо инвестировать. Если вы тратите деньги или время, они уходят безвозвратно. Если вы инвестируете их во что-либо стоящее, они приносят прибыль. Самые лучшие инвестиции – это инвестиции в развитие своей способности зарабатывать.
Однажды Уоррена Баффета, величайшего инвестора в истории, спросили, куда бы он посоветовал вкладывать деньги. Он не колеблясь ответил: «Инвестируйте в себя. Чем больше вы учитесь, тем больше зарабатываете».
В одном исследовании суперсостоятельным людям был задан вопрос: «Куда бы вы в первую очередь инвестировали свободные 100 тысяч долларов?» Единодушный ответ тысячи человек был таков: «Стать лучше в своем деле, чтобы зарабатывать еще больше».
Если вы тратите деньги или время, они уходят безвозвратно. Если вы инвестируете их во что-либо стоящее, они приносят прибыль.
Если вы инвестируете в акции или недвижимость, помните: их доходность будет колебаться. Она зависит от целого ряда факторов: рыночной конъюнктуры, деятельности экспертов по инвестициям, конкуренции компаний и многого другого. Если же вы инвестируете в себя, то эти инвестиции зависят только от вас. Вы получаете стопроцентную отдачу, поскольку вкладываете деньги в развитие тех способностей и навыков, которые позволяют получить желаемые результаты, и в первую очередь – в развитие своей способности зарабатывать деньги. Повторюсь: это наилучшие инвестиции.
Один из важнейших экономических законов – закон спроса и предложения (о нем мы еще поговорим). Если растет спрос, растет и цена, и наоборот. Эту закономерность удачно обобщил Эрл Найтингейл: оплата вашего труда находится в прямой зависимости от того, что вы делаете, насколько хорошо это делаете и насколько легко или сложно вас заменить. Если вы спортивная звезда, то можете запрашивать за контракт 100 миллионов долларов, потому что в этой области вам нет равных. Вам с готовностью выплатят эти 100 миллионов долларов за то, чтобы вы забивали мяч в ворота или метко бросали его в баскетбольную корзину.
Сотни тысяч других специалистов заменить легко, потому что их работу, не требующую специальных умений, могут выполнять многие. Такая работа позволяет пассивно двигаться по инерции, но трагедия движения по инерции в том, что вы можете двигаться только в одном направлении.
Люди хотят, чтобы им больше платили, но и пальцем не желают пошевелить для того, чтобы повысить квалификацию и свою ценность для той или иной компании. Профессионал, осознающий свою значимость, всегда найдет более высокооплачиваемую работу. Работодатели ищут и охотно переманивают к себе лучших специалистов других компаний, предлагая более высокую оплату труда. Лучший способ получить прибавку к зарплате – выполнять свою работу так хорошо, чтобы работодатель сам держался за вас обеими руками и платил вам больше, только бы вы не ушли к конкурентам. Вот так работает закон спроса и предложения.
Приведу один показательный пример. Во время Великой рецессии Citibank получил государственную дотацию. При проверке чиновники обнаружили, что Citibank только одному своему клиенту выплачивает 100 тысяч долларов дохода в год. Руководство банка, казалось бы, справедливо упрекнули: «Как вы смеете принимать помощь от государства, когда выплачиваете клиентам по 100 тысяч долларов?» Ответ на упрек был таков: «Этот человек работает только за проценты от продаж и дает четыре миллиарда долларов прибыли в год. Это лучший коммерсант в мире, обладающий уникальной способностью чувствовать конъюнктуру рынка. Из четырех миллиардов долларов в год, которые он приносит Citibank, мы выплачиваем ему очень скромный процент – всего одну четырехсотую [часть] той суммы, которую он аккумулирует на наших счетах. Таковы условия сделки. Если мы скажем, что платим ему слишком много, всегда найдутся те, кто с радостью заплатит столько же и даже больше». Вот пример человека, которого невозможно заменить. Он всю свою жизнь совершенствует навыки продаж, и к тому же у него хорошо развита интуиция. Все это вместе никак не меньше заслуг и способностей спортивной звезды. Иными словами, нужно делать то, что пользуется спросом, и делать это лучше других. Думайте о репутации.
В своей компании я применяю подход, который называю предупредительным поощрением. Суть его в том, что ко мне никто не приходит и не говорит: «Я проработал (-а) еще один год и приобрел (-а) больше опыта. Вы можете повысить мне зарплату? Могу я рассчитывать хотя бы на небольшую прибавку?» Оплата труда повышается автоматически по мере возрастания профессионализма, и для этого не нужно ждать год. Если люди отлично работают и приносят компании хороший доход, тогда мы платим им больше – не только потому, что они этого заслуживают, но и потому, что они это заработали. Это всего лишь процент от добавленной стоимости, которую эти сотрудники нам создают. И мы не хотим их потерять.
А теперь поговорим о возможности открыть свое дело. Если вы решите организовать бизнес, будьте готовы к тому, что вам никто не одолжит денег: у вас нет финансовой истории и результатов деятельности. Я слышал, как профессор говорил своим студентам: «Не используйте в качестве стартового капитала собственные средства. Оставьте их на жизнь. Используйте только банковские деньги. Обратитесь в банк и возьмите там ссуду». Это полный идиотизм. Я давно занимаюсь бизнесом и знаю, что банк не одолжит вам ни цента на новое дело. Банки зарабатывают на кредитах и ссудах, а не рискуют деньгами. Вы должны доказать, что они ничем не рискуют.
Более двадцати лет назад, решив открыть свое дело, я пошел в банк за ссудой. Мне сказали: «Мы с радостью дадим вам ссуду, но она должна быть перекрестно обеспечена». – «Что значит “перекрестно обеспечена”?» – спросил я. «Нам необходимы залоговые обязательства на всё: на ваш дом, машину, мебель. Нам нужен замороженный депозит в 50 тысяч долларов. Нужно обеспечение, в пять раз превышающее сумму займа». – «Это дикость», – сказал я. «Не хотите – не берите», – ответили мне.
Пришлось соглашаться на их условия. Вот с чем сталкиваются начинающие бизнесмены. К счастью, дела пошли хорошо, мы еще не раз брали ссуды и заработали неплохую кредитную историю. Залоговые обязательства одно за другим отпали, и теперь единственное, что от меня требуется, – это личная гарантия. Некоторые говорят: «Не давайте личной гарантии при открытии бизнеса». Это нонсенс. Без личной гарантии вам не выдадут даже кредитную карту.
Если вы инвестируете в недвижимость, акции или ценные бумаги, доход от которых превышает стоимость вложенных вами средств, то ваши инвестиции можно назвать удачными (разумными, перспективными). Если же вы инвестируете туда, где деньги тратятся, теряются или имеют очень высокие процентные отчисления, то ваши инвестиции неудачные (неразумные, бесперспективные). Удачные инвестиции приносят отдачу от вложенных средств, а неудачные инвестиции – это деньги на ветер. Если вы инвестируете в то, что должно принести прибыль, например вкладываете деньги в компьютер, чтобы повысить свою продуктивность и больше зарабатывать, тогда компьютер – это хорошее вложение средств. Он дает отдачу, превышающую стоимость расходов и амортизации.
Удачные инвестиции приносят отдачу от вложенных средств. Неудачные инвестиции – это деньги на ветер.
Иногда меня спрашивают о связи между доходом и богатством. Можно ли иметь хороший доход, но небольшие накопления?
Существует закон Паркинсона. Он гласит: чем больше доходы, тем больше расходы. Согласно этому закону большинство людей с высокими доходами рискуют через два месяца стать бездомными. Сколько бы ни зарабатывали, вы тратите столько же и даже больше. Среднестатистический американец живет на 150 процентов своего дохода, растягивая расходы за счет безнала: кредитов, займов, финансирования жилья. При выходе на пенсию он имеет порядка 41 тысячи долларов дохода плюс страховые выплаты – и это в одной из самых экономически развитых стран мира! Почему? Потому что люди считают высокий доход эквивалентом благосостояния.
Есть только один надежный способ сколотить состояние. Я узнал это от одного суперсостоятельного иммигранта, который начинал с нуля. Он сказал, что единственный способ стать богатым – «делать деньги». Доход от основной деятельности – это не богатство: он просто обеспечивает вам соответствующее качество жизни. Единственный источник накопления богатства – это поток наличности из других источников. Запомните это! Состоятельные люди, которых я знаю, всегда говорят о потоке наличности из других источников. При оценке инвестиций – такой анализ требует нескольких месяцев – они обращают внимание на то, будет ли поток наличности от этих инвестиций существенно превышать стоимость вложенных средств и будет ли он превышать стоимость любого альтернативного способа вложения или использования денег. Умные люди крайне щепетильно подходят к инвестициям и всегда просчитывают их отдачу.
Если вы спросите у предпринимателей (успешных и не очень), что означают для них деньги, то их ответы можно свести к одному слову: свобода. Свобода мотивирует людей к финансовому благополучию. Если у меня есть деньги, я свободен. Проще говоря, я могу заказывать в ресторане любое блюдо, не глядя на его цену.
Люди любят свободу. Она является важнейшей – если не главной – жизненной ценностью. Свободы много не бывает, хотя многие считают, что у других ее слишком много, и это должно преследоваться по закону. Они считают, что успешных людей нужно облагать налогами, контролировать и наказывать. Однако те, кто это говорит, сами не отказались бы от такой свободы.
Барбара де Анджелис, эксперт в области межличностных отношений, сформулировала когда-то замечательный вопрос: «Что вы сделаете, когда у вас будет столько денег, сколько вы хотели иметь?» Сколько вам нужно денег, чтобы чувствовать себя абсолютно свободным? Я всегда прошу участников своих бизнес-программ назвать точную цифру. Сколько? Какая сумма денег – наличных или безналичных, ежемесячно или ежегодно – вам требуется, чтобы вы могли остановиться?
Миллионеры, которые всего добились сами, постоянно задумывались над тем, сколько денег нужно для удовлетворения всех жизненных потребностей и чем потом заниматься. Определившись с суммой, они фокусируются на ее достижении, чтобы обеспечить финансовую свободу себе и своей семье. Они не собираются оставлять работу, уходить на пенсию и почивать на лаврах, но существует определенный рубеж, преодолев который люди начинают заниматься благотворительностью или другой деятельностью. Однако прежде нужно достичь финансовой свободы и посвятить этой цели первую половину жизни, пока вы находитесь на пике активности, амбиций и возможностей.
Спросите себя: «Сколько денег мне нужно для того, чтобы жить так, как хочется, и что потом делать с оставшимися деньгами?»
Я много лет изучаю книги, статьи, интервью и истории тысяч успешных людей: миллионеров, миллиардеров, мультимиллиардеров. В результате можно вынести одну, но крайне важную идею – идею правильного отношения к деньгам.
Самым богатым человеком в истории был немецкий банкир Джейкоб Фуггер, живший в эпоху Ренессанса. Как и многие другие, он начинал с небольшого стартового капитала и постепенно, как говорят, раскрутился, потому что умел хорошо торговать, одалживать деньги, использовать их и тому подобное. Вся его философия заключалась в бережливом, внимательном, осторожном отношении к деньгам, и он стал самым богатым человеком в Европе. Ротшильды тоже начинали с небольшого семейного бизнеса и стали самой богатой семьей банкиров в Европе.
Джон Рокфеллер стал самым состоятельным человеком в мире. Одна из его идей заключалась в бережливости: бережливость, экономия и снижение цены на свой товар (нефть и газ) потребителю. Его называли «бароном-разбойником». Он убрал всех конкурентов и, по сути, контролировал весь североамериканский рынок нефти и газа. На него натравили антимонополистов, и они разрушили его компанию. В чем же заключался его «грех»? В использовании «эффекта масштаба»: он снизил цены на нефть и газ так, чтобы никто не мог предложить эти продукты дешевле. Все, что он делал, было ради блага потребителей, конкуренты же считали его решения возмутительными. Чтобы подорвать компанию Рокфеллера, они заплатили правительству за принятие антимонопольного законодательства. В итоге она распалась на пять компаний, или «пять сестер». Они стали крупнейшими нефтяными компаниями в мире, с которыми по-прежнему никто не мог конкурировать, потому что они продолжали проводить политику низких цен.
Таким образом, чтобы быть успешным в бизнесе, нужно всегда удовлетворять потребности своих клиентов быстрее, проще и по более низким ценам, нежели это делают конкуренты. Таков один из важнейших финансовых уроков, которые я усвоил, и далее мы поговорим о нем более подробно.
А сейчас несколько слов об умении видеть перспективу своей работы. Исследователи Гарвардского университета пришли к выводу, что главным качеством успешных и богатых людей является видение долгосрочной перспективы. Сегодня люди ждут немедленного вознаграждения и думают только о сиюминутных потребностях, и это просто убивает их надежды и мечты. Видение долгосрочной перспективы означает, что вы принимаете решения с учетом их последствий и получения бо́льших благ в будущем. Если вы упорно работаете, экономите деньги и разумно их инвестируете, то увидите чудо накопительного эффекта.
Сегодня 65 процентов взрослых американцев полагают, что единственный способ обеспечить себе безбедную старость – это выиграть в лотерею. Большинство людей считают финансовый успех чем-то вроде рулетки. Они не понимают, что, например, в случае с двадцатилетним миллиардером Марком Цукербергом просто все удачно сложилось: появление интернета, скоростная обработка данных, запрос на социальные сети. Как говорится, звезды сошлись. Однако такие случаи – редкость. В большинстве своем люди достигают благосостояния упорным трудом, производя те или иные блага, экономят деньги, продуманно их инвестируют и аккумулируют свои доходы.
Проверенный способ разбогатеть:
• Много работать.
• Создавать добавленную стоимость.
• Делать сбережения.
• Продуманно инвестировать средства.
• Накапливать доходы от инвестиций.
